iPiD establece un nuevo estándar en seguridad de pagos con Microsoft Azure

9 de julio de 2025

En todo el mundo, los pagos transfronterizos han traído consigo nuevas complejidades: desde el aumento de fraudes y estafas hasta los crecientes requisitos regulatorios en distintas jurisdicciones. iPiD, líder global en soluciones de verificación de beneficiarios, está preparado para enfrentar estos desafíos de forma directa. Fundada en 2021, iPiD ayuda a las empresas a reforzar la seguridad de los pagos, mejorar la eficiencia operativa y ofrecer mejores experiencias a sus clientes, siempre en línea con los marcos de cumplimiento más exigentes.

Para las instituciones financieras y los proveedores de servicios de pago (PSP) en Europa, implementar una solución de verificación de beneficiarios nunca ha sido tan crucial como ahora. Inspirada en la exitosa normativa Confirmation of Payee (CoP) del Reino Unido, que entró en vigor en 2020, la próxima regulación europea Verification of Payee (VoP) amplía y estandariza estas medidas en toda Europa.

A partir de octubre de 2025, la regulación VoP exigirá a las empresas verificar que un pago se envíe al destinatario correcto, comparando el nombre proporcionado por el ordenante con el nombre registrado en la cuenta bancaria del beneficiario. Al igual que la CoP, esta iniciativa busca reducir los pagos enviados por error y el fraude, tanto en operaciones nacionales como transfronterizas. iPiD cuenta con las soluciones y la experiencia necesarias para apoyarlo en este proceso.

Respaldada por su alianza con Microsoft, la empresa con sede en Singapur (que cuenta con oficinas en todo el mundo, desde Nueva York, Londres y París hasta Ámsterdam, Kuala Lumpur y Mumbai) tiene como misión hacer que los pagos transfronterizos sean más seguros y sencillos mediante la validación previa en tiempo real. “Nuestra visión es promover la innovación en pagos abordando algunos de los principales desafíos que aún persisten en el procesamiento de pagos transfronterizos”, señaló Greg Huguet, director regional de iPiD para Europa. “Una parte clave de esto es poder identificar y validar los datos del beneficiario para cualquier pago que realice, antes de realizarlo”.

Validación de nombres: la clave para pagos sin problemas

En el ámbito de los pagos internacionales, la precisión es fundamental. Introducir datos bancarios incorrectos puede ocasionar demoras operativas, pagos rechazados y riesgos de incumplimiento. Por eso, la validación y coincidencia de nombres son tan importantes.

De acuerdo con la normativa VoP, las instituciones financieras deberán verificar que el nombre proporcionado por el ordenante coincida con el nombre registrado en la cuenta bancaria del beneficiario, a fin de combatir de manera efectiva los fraudes en los pagos. Antes de procesar un pago, los nombres deben clasificarse en una de las siguientes tres categorías:

Optimización del proceso de coincidencia con iPiD Match, desarrollado sobre Microsoft Azure

Ante la complejidad que implica la validación de nombres, iPiD desarrolló iPiD Match, un algoritmo propio diseñado para equilibrar precisión, velocidad y cumplimiento normativo. iPiD Match, creado con tecnología de Azure OpenAI Service, utiliza herramientas avanzadas como PostgreSQL para ayudar a organizaciones (como iBanFirst, uno de los clientes de iPiD) a cumplir con los requisitos de las normativas CoP y VoP.

Fundada en 2016, iBanFirst ofrece una plataforma de pagos internacionales de última generación, diseñada para directivos y equipos financieros. Con el objetivo de simplificar su propio proceso de verificación de beneficiarios y mantenerse en cumplimiento ante los próximos requisitos regulatorios, iBanFirst eligió la solución principal de Know Your Payee (KYP) de iPiD, iPiD Node, que incluye iPiD Match para coincidencia de nombres interna personalizable, seguridad de nivel empresarial, seguimiento de rendimiento, detección de amenazas y más.

KYP es un proceso de debida diligencia financiera utilizado para verificar la identidad y la legitimidad de un beneficiario en las transacciones, garantizando el cumplimiento de los requisitos regulatorios y reduciendo los riesgos de fraude. El término, popularizado por iPiD, es una extensión de los marcos Know Your Customer y Know Your Business.

Con iPiD Node, los PSP cuentan con una plataforma unificada que consolida la validación de CoP, VoP y pagos internacionales, lo que elimina la necesidad de múltiples integraciones. Además, este algoritmo avanzado puede adaptarse a estándares específicos de cada jurisdicción, hábitos culturales y convenciones de nombres. Por ejemplo, en el caso de cuentas bancarias mancomunadas: si ambos cónyuges figuran como titulares y se realiza un pago a nombre de solo uno, un algoritmo básico no lo identificaría como una coincidencia cercana. Esta situación resulta aún más compleja en países como España, donde es común que una persona tenga hasta cinco o seis nombres.

Ahí es donde un algoritmo de coincidencia avanzado marca la diferencia, ya que brinda a las empresas la flexibilidad de adaptarlo a sus necesidades específicas, sin importar si operan en España, Portugal o cualquier otro país. “Con Microsoft en la arquitectura de nuestra solución, podemos ofrecer una versión única del algoritmo a cada cliente”, afirmó Huguet.

Otra razón por la que Azure fue clave para su solución e implementación es la seguridad integrada y el cumplimiento del Reglamento de Resiliencia Operativa Digital de la UE (DORA), que estandariza cómo las entidades financieras deben reportar incidentes de ciberseguridad, probar su resiliencia operativa digital y administrar riesgos en todo el sector de servicios financieros. “Azure está completamente alineado con los requisitos de esta normativa”, afirmó Huguet. “No podríamos ofrecer nuestro servicio, que se orienta a casos de uso regulatorios, si Microsoft no cumpliera con estos requisitos”.

Colaborar con Microsoft no solo ha fortalecido las capacidades de su solución, sino que también ha reforzado la confianza de sus clientes. “Como una organización pequeña, alojar nuestra solución en la nube de Microsoft nos permite ofrecer el nivel de seguridad y resiliencia que las grandes instituciones financieras esperan y exigen según la normativa local”, afirmó Huguet. “No podríamos lograr esto sin el respaldo y la alianza de Microsoft”.

Beneficios más allá del cumplimiento

Para iPiD, cumplir con los requisitos regulatorios es solo el punto de partida. Su verdadero diferencial radica en el valor que su solución aporta más allá del cumplimiento, incluyendo la prevención de fraudes, la eficiencia operativa y una mejor experiencia para el cliente.

Huguet señaló que el fraude está en aumento en el procesamiento de pagos, ya que las transacciones se realizan cada vez más rápido (y además, el volumen total de pagos sigue creciendo). “Cuando los pagos se completan en segundos, si ocurre un fraude, no hay forma de detectarlo a tiempo”, afirmó. “Por eso, la validación previa es cada vez más importante”.

La eficiencia operativa es otro factor clave: “Entre el 5 y el 10 % de los pagos se retrasan o se rechazan porque los datos son incorrectos”, señaló. La solución de iPiD ayuda a reducir estas ineficiencias, garantizando transacciones más fluidas y con menos interrupciones.

Gracias a una mejor protección contra fraudes y una mayor precisión, esta validación previa puede, en última instancia, mejorar la experiencia general del cliente. “De forma similar a cuando recibe paquetes y se verifica previamente su dirección, no hay dudas sobre si ingresó la dirección correcta o si cometió un error”, explicó Huguet.

Un camino hacia pagos más seguros y eficientes

A medida que los casos de fraude se vuelven más complejos, las empresas necesitarán capturar aún más datos para validar los pagos. iPiD está trabajando para incorporar datos contextuales (que van más allá de la coincidencia de nombres e incluyen aspectos relacionados con la cuenta del cliente) en su algoritmo, con el fin de identificar niveles de riesgo y posibles alertas. Para lograrlo, continuarán apoyándose en su alianza con Microsoft para hacer realidad esta visión.

“Nosotros tenemos las ideas y la experiencia. Asociarnos con Microsoft nos permite implementarlas”, afirmó Huguet. Al ayudar a las empresas a reducir el fraude, optimizar sus operaciones y mantenerse en cumplimiento, iPiD no solo está transformando los pagos internacionales: está redefiniendo el panorama financiero global.