A iPiD define um novo padrão em segurança de pagamento com o Microsoft Azure

9 de julho de 2025

Em todo o mundo, os pagamentos internacionais introduziram novas complexidades, desde o aumento de fraudes e golpes até demandas regulatórias em todas as jurisdições. A A iPiD, líder global em soluções de verificação de beneficiários, está pronta para enfrentar esses desafios de frente. Fundada em 2021, a iPiD capacita as empresas a fortalecer a segurança de pagamentos, melhorar a eficiência operacional e oferecer melhores experiências ao cliente, tudo isso ao mesmo tempo em que se alinham com estruturas críticas de conformidade.

E para instituições financeiras e provedores de serviços de pagamento (PSPs) na Europa, a implementação de uma solução de verificação de beneficiários nunca foi tão essencial quanto agora. Inspirada no bem-sucedido regulamento de Confirmação de Beneficiário (CoP) do Reino Unido, que foi introduzido em 2020, a iminente Verificação de Beneficiário (VoP) da UE amplia e padroniza essas medidas em toda a Europa.

A partir de outubro de 2025, o VoP exigirá que as empresas verifiquem se um pagamento está sendo enviado ao destinatário pretendido, fazendo a correspondência do nome fornecido pelo pagador com o nome registrado na conta bancária do destinatário. Assim como a CoP, essa iniciativa visa reduzir pagamentos enviadod para o local errado e fraudes em pagamentos domésticos e internacionais, e a iPiD tem as soluções e a experiência para ajudar.

Apoiada por sua parceria com a Microsoft, a empresa com sede em Singapura, com escritórios globais em Nova York, Londres, Paris, Amsterdã, Kuala Lumpur e Mumbai, tem a missão de tornar os pagamentos internacionais mais seguros e simples com pré-validação em tempo real. "Nossa visão é apoiar a inovação em pagamentos, abordando alguns dos principais desafios que persistem no processamento de pagamentos internacionais", disse Greg Huguet, diretor regional da Europa da iPiD. "Uma parte fundamental disso é ser capaz de identificar e validar os detalhes do beneficiário para qualquer pagamento que você fizer, antes de fazê-lo."

O que há em um nome: a importância da correspondência

Quando se trata de pagamentos internacionais, a precisão é fundamental. Inserir detalhes incorretos da conta pode levar a atrasos operacionais, pagamentos rejeitados e riscos de conformidade, e é por isso que a correspondência e a validação de nomes são tão essenciais.

De acordo com os regulamentos do VoP, as instituições financeiras terão que verificar se o nome fornecido pelo pagador corresponde ao nome registrado na conta bancária do destinatário para combater golpes de pagamento com eficiência. Esses nomes devem ser classificados em uma das três categorias antes que um pagamento seja processado:

Otimizando o processo de correspondência com o iPiD Match, criado no Microsoft Azure

Diante das intrincadas nuances da correspondência de nomes, a iPiD desenvolveu o iPiD Match um algoritmo de sua propriedade criado para equilibrar precisão, velocidade e conformidade. Com a tecnologia do Serviço OpenAI do Azure, o iPiD Match usa ferramentas avançadas, como o PostgreSQL, para ajudar as organizações, como a iBanFirst, um dos clientes da iPiD, a atender aos requisitos dos regulamentos de CoP e VoP.

Fundada em 2016, a iBanFirst oferece uma plataforma de pagamento internacional de última geração e experiência para executivos e equipes financeiras. Para simplificar seu próprio processo de verificação de beneficiários e manter a conformidade antes dos iminentes requisitos regulatórios, a iBanFirst escolheu a principal solução de KYP (Know Your Payee) da iPiD, a iPiD Node, que inclui o iPiD Match para correspondência de nomes internos personalizável, segurança de nível empresarial, rastreamento de desempenho, detecção de ameaças e muito mais.

KYP é um processo de diligência prévia financeira usado para verificar a identidade e a legitimidade de um beneficiário nas transações, garantindo a conformidade com os requisitos regulatórios e mitigando os riscos de fraude. O termo, popularizado pela iPiD, é uma extensão das estruturas Know Your Customer e Know Your Business.

Com a iPiD Node, os PSPs obtêm uma plataforma unificada que consolida CoP, VoP e validação de pagamentos internacionais, eliminando a necessidade de várias integrações. Além disso, esse algoritmo avançado pode ser adaptado para padrões específicos da jurisdição, hábitos culturais e convenções de nomenclatura. Vejamos as contas bancárias conjuntas, por exemplo: se os nomes de ambos os cônjuges estiverem na conta e um pagamento for feito para apenas um deles, um algoritmo básico de correspondência não o identificará como uma correspondência próxima. Isso se torna ainda mais frustrante em países como a Espanha, onde é comum que uma pessoa tenha até cinco ou seis nomes.

É aí que um algoritmo de correspondência avançado pode fazer toda a diferença, dando às empresas a flexibilidade de adaptá-lo às suas necessidades exclusivas, estejam elas operando na Espanha, em Portugal ou além. "Com a Microsoft na arquitetura de nossa solução, podemos fornecer uma versão exclusiva do algoritmo para todos os clientes", disse Huguet.

Outro motivo pelo qual o Azure foi fundamental para a solução e a implementação: A segurança interna e a conformidade com a Lei de Resiliência Operacional Digital da UE (DORA), que padroniza como as entidades financeiras relatam incidentes de segurança cibernética, testam sua resiliência operacional digital e gerenciam riscos em todo o setor de serviços financeiros. "O Azure está completamente alinhado com os requisitos do regulamento", disse Huguet. "Não poderíamos fornecer nosso serviço, que existe para casos de uso regulatório, se a Microsoft não atendesse a esses requisitos."

A parceria com a Microsoft não só fortaleceu os recursos da solução, mas também fortaleceu a confiança de seus clientes. "Como uma pequena organização, hospedar nossa solução no Microsoft Cloud nos permite fornecer o nível de segurança e resiliência que as grandes instituições financeiras esperam e exigem de acordo com os regulamentos locais", disse Huguet. "Não poderíamos fornecer isso sem o apoio ou a parceria da Microsoft."

Benefícios além da conformidade

Para a iPiD, atender aos requisitos regulatórios é óbvio. O verdadeiro diferencial é o valor que sua solução traz além da conformidade, incluindo a prevenção contra fraudes, a eficiência operacional e uma elevada experiência do cliente.

Huguet observou que a fraude está aumentando com o processamento de pagamentos porque os pagamentos estão acontecendo muito mais rápido (além disso, o volume de pagamentos está crescendo). "Quando os pagamentos demoram segundos, se houver uma fraude, não há como pegá-la", disse ele, "então, a pré-validação está se tornando cada vez mais importante".

A eficiência operacional é outro fator fundamental: "5 a 10% dos pagamentos têm atraso ou são rejeitados porque os dados estão incorretos", disse ele. A solução da iPiD ajuda a reduzir essas ineficiências, garantindo transações mais tranquilas e menos interrupções.

Entre melhor proteção contra fraudes e precisão, essa pré-validação pode, basicamente, melhorar a experiência geral do cliente. "Da mesma forma quando você recebe pacotes e eles pré-verificam seu endereço, não haverá dúvida sobre se você incorporou o endereço certo ou se cometeu um erro", disse Huguet.

Abrindo caminho para pagamentos mais seguros e tranquilos

À medida que os casos de fraude se tornam mais complexos, as empresas precisarão capturar ainda mais pontos de dados para a validação de pagamentos. A iPiD está trabalhando para incorporar pontos de dados contextuais, que vão além das correspondências de nomes para incluir aspectos associados à conta de um cliente, em seu algoritmo para identificar pontuações de risco e sinais de alerta. E para fazer isso, eles continuarão a recorrer à parceria com a Microsoft para tornar sua visão uma realidade.

"Temos as ideias e a experiência. A parceria com a Microsoft torna possível implementá-las", disse Huguet. Ao capacitar as empresas a reduzir fraudes, simplificar as operações e manter a conformidade, a iPiD não está só transformando os pagamentos internacionais, mas também redefinindo o cenário financeiro global.