Microsoft Azure 상에 구축된 iPiD Match를 이용한 일치 확인 프로세스의 최적화
이름 일치 확인이라는 복잡한 뉘앙스 문제에 직면한 iPiD는 정밀성과 속도, 규제 준수 간에 균형을 잡을 수 있도록 설계된 자체적인 알고리즘, iPiD Match를 개발했습니다. Azure OpenAI Service를 기반으로 하는 iPiD Match는 PostgreSQL 같은 첨단 도구를 사용해 iPiD의 고객사 중 한 곳인 iBanFirst 같은 조직들이 CoP 및 VoP 규정을 충족할 수 있도록 돕고 있습니다.
2016년에 설립된 iBanFirst는 임원 및 재무 팀을 위한 차세대 국경 간 지불 플랫폼 및 경험을 공급하고 있습니다. iBanFirst는 자사의 수취인 인증 프로세스를 간소화하고 곧 시행 될 규제 요건 준수를 보장하기 위해 iPiD의 핵심 KYP(Know Your Payee) 솔루션인 iPiD Node를 선택했습니다. 이 솔루션에는 내부적 이름 일치 확인, 엔터프라이즈 등급 보안, 성능 추적, 위협 감지 등 다양한 기능을 갖춘 사용자 지정형 iPiD Match가 포함되어 있습니다.
KYP는 거래에서 수취인의 신분과 합법성을 검증하는 데 사용되는 금융 실사 프로세스로, 규제 요건 준수를 보장하고 사기 위험을 완화하는 역할을 합니다. iPiD가 대중화한 이 용어는 KYC(Know Your Customer, 고객 확인) 및 KYB(Know Your Business, 법인 고객 확인) 프레임워크의 확대 개념입니다.
PSP(결제 서비스 제공자)는 iPiD Node를 통해 CoP와 VoP 및 국경 간 지불 검증을 모두 하나로 합친 통합 플랫폼을 갖출 수 있기 때문에 여러 차례 통합할 필요가 없습니다. 게다가 이 첨단 알고리즘은 사법 관할권별 표준과 문화적 습관, 명명 방식에 맞게 맞춤 조정이 가능합니다. 은행 계좌를 예로 들어보겠습니다. 양쪽 배우자 공동 명의의 계좌이고 그 중 한 사람이 수취인인 경우 기본 매칭 알고리즘은 이를 근접한 매치로 식별하지 못합니다. 이는 한 사람이 최대 5~6개에 달하는 이름을 가지고 있는 일이 흔한 스페인 같은 국가의 경우 한층 더 골치 아픈 문제가 될 수 있습니다.
이런 부분이 바로 첨단 매칭 알고리즘이 큰 역할을 할 수 있는 부분입니다. 기업들이 사업 활동을 하는 국가가 스페인이든 포르투갈, 아니면 그 외 다른 국가이든 각자 고유한 요구 사항에 맞춰 조정할 수 있는 유연성을 제공하기 때문입니다. "Microsoft가 우리 솔루션 아키텍처에 포함되어 있기 때문에 모든 고객에게 알고리즘의 고유한 버전을 제공할 수 있습니다," Huguet는 말합니다.
Azure가 iPiD 솔루션과 구현에서 필수적이었던 또 다른 이유가 있습니다. 바로 내장된 보안 기능과 EU 디지털 운영 회복탄력성법(Digital Operational Resilience Act, DORA)의 준수 기능입니다. DORA는 금융 기관이 사이버 보안 인시던트를 보고하고, 디지털 운영 회복탄력성을 시험하고, 금융 서비스 부분 전반에 걸쳐 리스크를 관리하는 방식을 표준화하는 법입니다. "Azure는 이 법의 요건과 완전하게 부합합니다," Huguet는 말합니다. "Microsoft가 이런 요건을 충족하지 않았다면 규제 유스 케이스가 목적인 저희 서비스를 제공할 수 없었을 겁니다.”
Microsoft와의 파트너십은 단순히 iPiD의 솔루션 역량을 강화하는 데 그치지 않고 파트너들과의 신뢰를 강화하는 데에도 기여했습니다. "저희는 규모가 작은 조직이다 보니 저희 솔루션을 Microsoft Cloud에서 호스팅하는 것이 대형 금융 기관들이 현지 규정에 따라 기대하고 요구하는 높은 수준의 보안과 회복탄력성을 제공하는 데 큰 도움이 되었습니다,” Huguet는 말합니다. "Microsoft의 지원이나 파트너십이 없었다면 이런 솔루션을 공급할 수 없었을 겁니다.”